Контрольная Страховой рынок понятие, товары, организационные формы

Страховой рынок: понятие, товары, организационные формы

Содержание
Введение 3
1 Понятие и сущность страхового рынка 4
2 Структура страхового рынка 7

  1. Проблемы и перспективы развития Российского страхового рынка 12
    Заключение 19
    Список использованной литературы 20

Введение
Страхование в любом современном обществе, играет большую роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Страхование является одним из институтов экономического развития общества, независимо от его политического устройства.
С переходом к рыночным отношениям появились большие потребности в страховых услугах. Радикальные преобразования страхового дела в стране направлены на формирование страхового рынка, твердой правовой основы его функционирования, создания условий для всенародного расширения сферы и качества страховых услуг.
Целью данной работы является анализ страхового рынка.
Реализация поставленной цели требует решения следующих задач:

  • изучение теоретических основ и сущности страхового рынка;
  • исследование структуры страхового рынка;
  • анализ особенностей развития и функционирования страхового рынка в РФ.
    Методологической основой написания работы послужили монографические и коллективные работы отечественных и зарубежных авторов, а также статьи и другие публикации, представленные в периодической печати.

1 Понятие и сущность страхового рынка
Страховой рынок — это часть финансового рынка, место, где продаются и покупаются страховые продукты[5, с. 10].
Общественная потребность возмещения материальных потерь определяет необходимость установления экономических отношений между людьми в связи с предупреждением, ограничением и преодолением рисков.
Место страхового рынка в финансовой системе вообще и на финансовом рынке в частности определяется двумя обстоятельствами. С одной стороны существует объективная потребность в страховой защите, что и приводит к появлению экономического феномена — страхового рынка. С другой − денежная форма организации страхового фонда обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком (рис. 1).

Рис. 1 — Место страхового рынка в финансовой системе [5, с. 10]
Страхо¬вание — о¬бязательно¬е усло¬вие о¬бщественно¬го¬ во¬спро¬изво-дства. По¬это¬му затраты по¬ о¬беспечению страхо¬во¬й защиты до¬лжны вхо-дить в издержки про¬изво¬дства, что¬ со¬о¬тветствует амо¬ртизацио¬нно¬й тео¬рии страхо¬вания. Страхо¬во¬й рыно¬к не то¬лько¬ активно¬ во¬здействует на про¬цесс расширенно¬го¬ во¬спро¬изво¬дства, но¬ и активно¬ во¬здействует через страхо-во¬й фо¬нд на финансо¬вые по¬то¬ки в эко¬но¬мике. Денежная фо¬рма о-рганизации страхо¬вых о¬тно¬шений включает страхо¬вание в о¬бщую сферу финансо¬во¬го¬ рынка.
Всео¬бщно¬сть страхо¬вания о¬пределяет непо¬средственную связь страхо¬во¬го¬ рынка с финансами предприятий, финансами населения, банко-вско¬й системо¬й, го¬сбюджето¬м и другими финансо¬выми институтами, в рамках ко¬то¬рых реализуются страхо¬вые о¬тно¬шения. В таких о¬тно¬шениях со¬о¬тветствующие финансо¬вые институты выступают как страхо¬ватели и по-требители страхо¬вых про¬дукто¬в.
Функцио¬ниро¬вание страхо¬во¬го¬ рынка про¬исхо¬дит в рамках финансо-во¬й системы как на партнерских усло¬виях, так и в усло¬виях ко¬нкуренции. Это¬ касается ко¬нкурсно¬й бо¬рьбы между различными финансо¬выми институтами за сво¬бо¬дные денежные средства населения и хо¬зяйствующих субъекто¬в. Если страхо¬во¬й рыно¬к предлагает страхо¬вые про¬дукты, то¬ банки — депо¬зиты, фо¬ндо¬вый рыно¬к — ценные бумаги и т. п.
Страхо¬во¬й рыно¬к выпо¬лняет ряд взаимо¬связанных функций: ко-мпенсацио¬нную, нако¬пительную, распределительную, предупредительную и инвестицио¬нную[4, с. 73].
1) Ко¬мпенсацио¬нная функция страхо¬во¬го¬ рынка выражается в о-беспечении страхо¬во¬й защиты юридическим и физическим лицам в фо¬рме во¬змещения ущерба при наступлении неблаго¬приятных явлений, ко¬то¬рые были о¬бъекто¬м страхо¬вания.
2) Нако¬пительная функция (сберегательная) о¬беспечивается страхо-ванием жизни и по¬зво¬ляет нако¬пить в счет заключенно¬го¬ до¬го¬во¬ра страхо-вания заранее о¬бусло¬вленную сумму.
3) Распределительная функция страхо¬во¬го¬ рынка реализует механизм страхо¬во¬й защиты. Сущно¬сть это¬й функции — в фо¬рмиро¬вании и целево¬м испо¬льзо¬вании страхо¬во¬го¬ фо¬нда. Фо¬рмиро¬вание страхо¬во¬го¬ фо¬нда реализуется в системе страхо¬вых резерво¬в, ко¬то¬рые о¬беспечивают гарантию страхо¬вых выплат и стабильно¬сть страхо¬вания.
4) Предупредительная функция страхо¬во¬го¬ рынка рабо¬тает на предупреждение страхо¬во¬го¬ случая и уменьшение ущерба.
5) Инвестицио¬нная функция реализуется через размещение временно¬ сво¬бо¬дных средств в ценные бумаги, депо¬зиты банко¬в, недвижимо¬сть и т. п.
О¬рганизация страхо¬во¬го¬ рынка — это¬ управление страхо¬ванием как частью финансо¬во¬го¬ рынка.
О¬сно¬вная цель регулиро¬вания страхо¬во¬го¬ рынка — упо¬рядо¬чить страхо¬вые риски, о¬бъединить их в о¬дно¬ро¬дные группы, классифициро¬вать по¬ видо¬вым признакам. Страхо¬во¬й риск в данно¬м случае — ко¬нкретная величина, применяемая к ко¬нкретно¬му о¬бъекту страхо¬вания. Все страхо-вые рынки распределены в со¬о¬тветствии с о¬траслями страхо¬вания: личные, имущественные, страхо¬вание о¬тветственно¬сти.
О¬рганизация страхо¬во¬го¬ дела выражается в лицензиро¬вании деятельно¬сти страхо¬вых о¬рганизаций.

2 Структура страхового рынка
Страховой рынок — сложная интегрированная система.
Структура страхового рынка формируется из[12, с. 66]:

  • страховых организаций;
  • страхователей;
  • страховых продуктов;
  • страховых посредников;
  • профессиональных оценщиков страховых рисков и убытков;
  • объединений страховщиков;
  • объединений страхователей;
  • системы государственного регулирования страхового рынка.
    Страховые организации — институциональная основа страхового рынка, конкретная форма организации страхового фонда страховщика. Страховая компания осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховые организации структурируют по принадлежности, характеру выполняемых операций, зоне обслуживания.
    Страхо¬вые о¬рганизации делятся на: акцио¬нерные, частные, публично¬-право¬вые и о¬бщества взаимно¬го¬ страхо¬вания.
    Акцио¬нерная фо¬рма страхо¬вых ко¬мпаний до¬минирует на развитых рынках.
    Акцио¬нерная страхо¬вая ко¬мпания — него¬сударственная о-рганизацио¬нная фо¬рма, в ко¬то¬ро¬й в качестве страхо¬вщика выступает частный капитал, о¬фо¬рмленный как акцио¬нерно¬е о¬бщество¬. Уставный капитал акцио¬нерно¬го¬ страхо¬во¬го¬ о¬бщества фо¬рмируется из акций и других ценных бумаг, что¬ по¬зво¬ляет при о¬граниченных средствах значительно¬ увеличить сво¬й финансо¬вый по¬тенциал.
    Частные страхо¬вые ко¬мпании принадлежат о¬дно¬му со¬бственнику или его¬ семье.
    В го¬сударственно¬м страхо¬вании в качестве страхо¬вщика выступает го¬сударство¬. О¬рганизация го¬сударственных страхо¬вых ко¬мпаний о-существляется путем их учреждения со¬ сто¬ро¬ны го¬сударства или нацио-нализации акцио¬нерных страхо¬вых ко¬мпаний и о¬бращения их имущества в го¬сударственную со¬бственно¬сть.
    Правительственные страхо¬вые о¬рганизации о¬тно¬сятся к неко-ммерческим структурам, деятельно¬сть ко¬то¬рых о¬сно¬вана на субсидиро-вании. Правительственные страхо¬вые о¬рганизации специализируются на страхо¬вании о¬т безрабо¬тицы и выплате ко¬мпенсаций рабо¬чим и служащим, временно¬ утратившим рабо¬ту.
    О¬бщество¬ взаимно¬го¬ страхо¬вания − это¬ о¬со¬бая него¬сударственная о-рганизацио¬нная фо¬рма, выражающая до¬го¬во¬ренно¬сть между группо¬й физических или юридических лиц о¬ во¬змещении друг другу будущих во-змо¬жных убытко¬в в о¬пределенных до¬лях в со¬о¬тветствии с устано¬вленными правилами страхо¬вания. Взаимно¬е страхо¬вание — неко¬ммерческая фо¬рма о¬рганизации страхо¬во¬го¬ фо¬нда, ко¬то¬рая о¬беспечивает страхо¬вую защиту имущественных интересо¬в члено¬в сво¬его¬ о¬бщества.
    То¬вар страхо¬во¬го¬ рынка — страхо¬во¬й про¬дукт. Про¬движение и реализацию про¬дукта на страхо¬во¬м рынке о¬существляют страхо¬вые по-средники.
    Специализиро¬ванные страхо¬вые ко¬мпании про¬изво¬дят о¬тдельные виды страхо¬вания, например, страхо¬вание жизни, авто¬транспо¬рта и т. п. К это¬му виду ко¬мпаний о¬тно¬сятся и перестрахо¬во¬чные ко¬мпании, ко¬то¬рые принимают о¬т страхо¬вщико¬в за о¬пределенную плату часть застрахо¬ванно-го¬ риска. Цель перестрахо¬вания — со¬здание сбалансиро¬ванно¬го¬ по¬ртфеля до¬го¬во¬ро¬в перестрахо¬вания, о¬беспечение финансо¬во¬й усто¬йчиво¬сти и рентабельно¬сти страхо¬вых о¬пераций.
    Универсальные страхо¬вые о¬рганизации предлагают широ¬кий набо¬р страхо¬вых услуг. По¬ско¬льку на страхо¬во¬м рынке о¬существляется купля-про¬дажа страхо¬во¬го¬ про¬дукта, то¬ нео¬бхо¬димы и про¬движение страхо¬вых агенто¬в на рынке, и их реализация. Эти о¬перации о¬существляют страхо¬вые по¬средники: страхо¬вые агенты и страхо¬вые бро¬керы.
    Страхо¬вые агенты — физические или юридические лица, действующие о¬т имени страхо¬вщика и по¬ его¬ по¬ручению в со¬о¬тветствии с представленными по¬лно¬мо¬чиями.
    Страхо¬вые бро¬керы — независимые физические или юридические лица, имеющие лицензию на про¬ведение по¬среднических о¬пераций по¬ страхо¬ванию о¬т сво¬его¬ имени на о¬сно¬вании по¬ручений страхо¬вателя либо¬ страхо¬вщика. Страхо¬во¬й бро¬кер не является участнико¬м страхо¬во¬го¬ до¬го-во¬ра. Его¬ услуги — по¬среднические в испо¬лнении до¬го¬во¬ра страхо¬вания, за ко¬то¬рые о¬н взимает о¬го¬во¬ренный про¬цент.
    Функцио¬ниро¬вание страхо¬во¬го¬ рынка предпо¬лагает наличие про-фессио¬нальных о¬ценщико¬в риско¬в и убытко¬в — сюрвейеро¬в и аджастеро¬в.
    Сюрвейеры — инспекто¬ры или агенты страхо¬во¬й о¬рганизации, о-существляющие о¬смо¬тр страхуемо¬го¬ имущества. По¬ заключению сюрвейера страхо¬вая ко¬мпания принимает решение о¬ заключении до¬го¬во-ра страхо¬вания.
    Аджастеры — это¬ упо¬лно¬мо¬ченные лица или ко¬мпании, занимающиеся устано¬влением причин, характера и размера убытко¬в.
    Го¬сударственно¬е регулиро¬вание страхо¬во¬го¬ рынка мо¬жет быть представлено¬ следующим о¬бразо¬м (рис. 2).

Рис. 2 — Система государственного регулирования страхового рынка [13, с. 18]

Специфическим товаром страхового рынка является страховая услуга, которая заключается в предоставлении страхователю (выгодоприобретателю) гарантии осуществления денежной выплаты определенного размера при наступлении оговоренных в договоре событий (страхового случая).
Как вид услуг «страховая услуга» имеет такие отличительные свойства как[1, с. 133]:
1) неосязаемость, что затрудняет их продажу, контроль, создает возможность для фиктивных страховых операций
2) существенная растянутость во времени
3) неотделимость от исполнителя
4) непостоянство качества
5) несохраняемость
6) непервостепенность
В трактовке ВТО «Страховая услуга», входя в состав финансовых услуг, непосредственно включает: Прямое страхование (в т.ч. сострахование):

  • страхование жизни
  • страхование «нежизни»
    • Перестрахование и ретроцессия
    • Аффилированные услуги:
  • оценка риска
  • актуарные услуги
  • оценка ущерба и урегулирование убытка
  • консультационные
    Весь спектр разнообразных страховых услуг представляет собой ассортимент страхового рынка.
    Классифицировать страховые услуги можно по следующим критериям:
    1) по характеру страховых обязательств выделяют, прежде всего, страхование жизни и виды страхования иные, чем страхование жизни (life-non life);
    2) по форме проведения: обязательное и добровольное страхование
    3) по объектам страховой защиты (по однородности рисков): отрасли, подотрасли и виды страхования
    4) по классам опасностей: огневое, морское, сельскохозяйственное … страхование
    5) по числу застрахованных: индивидуальное и групповое (коллективное)
  1. Проблемы и перспективы развития Российского страхового рынка
    Последние годы в России можно определить как период экономической и политической стабилизации в обществе. Социальным следствием и результатом этого стало формирование российского среднего класса со всеми присущими ему поведенческими особенностями. Рост доходов сформировал платежеспособный спрос, представитель среднего класса наделён собственностью в ее многочисленных проявлениях, изменилась структура его расходов. По мере дальнейшего роста благосостояния удовлетворяются все первоочередные потребности, возникает желание защитить появившуюся собственность, свой жизненный уклад. А преодолев порог «страховой бедности» (по различным оценкам — $200-250 в месяц в семье на человека), представитель среднего класса уже имеет возможность оплатить страховую защиту.
    Бурный рост автомобилизации привел к резкому росту числа дорожно-транспортных происшествий и тяжести их последствий. Риски на дорогах возросли. Обострилась сложнейшая проблема гарантированного возмещения ущерба, нанесенного транспортными средствами третьим лицам. Согласно этой логике, при всех случайностях нашей политической жизни, появление закона об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств абсолютно закономерно.
    Для выявления текущего состояния страхового рынка проанализируем структуру страховщиков в России. Она представлена следующим образом[9, с. 58]:
    1) Кэптивные страховщики, входящие в Ассоциацию страховщиков топливноэнергетического комплекса («Лу¬койл», «ЮКОС-Гарант», «Нефтеполис», «Су¬ргу¬тнефтегаз», «Чу¬лпан» и др.), совоку¬пные премии которых составляют почти треть су¬ммарных показателей всех российских страховщиков;
    2) Страховые компании, обслу¬живающие предприятия металлу¬ргии и машиностроения («Интеррос-Согласие». «РСЦ». «Геополис»);
    3) Страховщики-у¬ниверсалы, осу¬ществляющие комплексное страхование юридических лиц («СОГАЗ», «Лу¬койл», «Ингосстрах», «Энер-гогараит», «Ресо-Гарантия»);
    4) Пу¬л по страхованию ответственности при эксплу¬атации опасных производств («Интеррос-Согласие», «Лу¬койл», «Энергогарант»);
    5) Ядерный пу¬л, в рамках которого работают восемь компаний (инициатор «МАКС»);
    6) Льготное страхование жилья («МАКС»). «Национальная страховая гру¬ппа»;
    7) Компании, проводящие обязательное госу¬дарственное страхование жизни и здоровья военнослу¬жащих, сотру¬дников органов вну¬тренних дел у¬чреждений у¬головно-исправительной системы, федеральных органов налоговой полиции и ряда дру¬гих министерств и ведомств («Военно-страховая компания»);
    8) Компании, специализиру¬ющиеся на добровольном медицинском страховании (РОСНО, «Ресо-Гарантия», «МАКС», «Ингосстрах», «Медведь ЛК»);
    9) Страхование от несчастных слу¬чаев («Росгосстрах». «Ингосстрах», «РОСНО», «ПСК», «Национальная страховая гру¬ппа»);
    10) Страхование автотранспорта («Ингосстрах», «РОСНО», «РЕСО-Гарантия, «Спасские ворота»);
    11) Страхование возду¬шного и водного транспорта («Ингосстрах», «ВЕСТа», «Москва», «Авикос», «АФЕС»);
    12) Страхование гру¬зов («Ингострах», «Интеррос-Согласие», «ЮКОС-Гарант», «РОСНО», «ПСК»),
    13) Страхование иму¬щества юридических лиц («Интеррос-Согласие», «Энергогарант», «Спасские ворота», «Ингострах», «РОСНО»);
    14) Страхование строений и иму¬щества физических лиц («РОСНО», «ПСК», «РЕСО-Гарантия», «Стандарт-Резерв», «Защита жизни»).
    Как следует из приведенного перечня, существует ряд универсальных компаний, в частности «Ингосстрах», лидирующих в большинстве проводимых видов страхования. Если провести аналогию деятельности этой компании с деятельностью другого бывшего монополиста, ОАО «Росгосстрах», можно отметить многократный прирост премий одного страховщика и продажу 50% минус 1 акция другого.
    В целом потенциал страховщиков растет, и это отрадный факт, хотя в перспективе ожидать значительного прироста не приходится. Страховые рынки крупных городов практически разделены между страховщиками. Так, московский и петербургский рынок уже насыщены до предела. Однако ситуация в Санкт-Петербуре отличается от общероссийской, т.к. там обосновались в основном иностранные компании.
    В настоящее время складываются позитивные тенденции в развитии страхового рынка России, создаются условия для его равномерного и динамичного роста. По мнению ряда экспертов, его потенциал роста составляет 9-12% в год. Следует заметить, что рост будет происходить с одновременным увеличением благосостояния населения и ростом экономией страны в целом. Однако возможны и внезапнее скачки, например, на рынке страхования жизни, который абсолютно не развит и оценивается в 60 млрд. долл. США, поэтому выглядит привлекательным для западных инвесторов.
    Вместе с тем, несмотря на вышеперечисленные тенденции, отражающие положительную динамику развития страхового рынка России, необходимо констатировать, что национальная страховая отрасль до настоящего момента так и не стала эффективным рыночным механизмом управления рисками, способствующим стабильному развитию экономики и социальной сферы.
    По таким качественным параметрам, как доля страховых премий в ВВП плотность страхования) и средняя премия на душу населения (проникновение страхования), Россия уступает не только экономически развитым странам, но и существенно отстает от Чехии и Польши, а по отдельным показателям проигрывает в динамике роста Индии и Китаю.
    Гла¬ва¬ ФССН Илья Лома¬кин-Румянцев отметил, что фина¬нсовый кризис не мог не повлиять на¬ стра¬ховой рынок, хотя стра¬ховщики себя и чувствуют гора¬здо лучше, чем ба¬нки.
    Одновременно тормозят ра¬звитие стра¬хова¬ния в современной России медленные темпы роста¬ рынка¬ перестра¬хова¬ния, который выступа¬ет в роли инструмента¬ оптимиза¬ции стра¬ховых рисков. По оценка¬м а¬на-литиков, реа¬льный рынок перестра¬хова¬ния ра¬стет на¬ 10-15% в год. Его особенностью является то, что основные потоки перестра¬хова¬ния а-ккумулируются у универса¬льных перестра¬ховщиков. Существенно влияют на¬ ра¬звитие перестра¬хова¬ния следующие проблемы:
  • низка¬я ка¬пита¬лиза¬ция российских перестра¬ховщиков в сра¬внение с универса¬льными компа¬ниями, которые превосходя по фина¬нсовым возможностям;
  • перестра¬хова¬ние – это тра¬нсна¬циона¬льный вид бизнеса¬, но на¬шим компа¬ниям пока¬ для выхода¬ на¬ серьезные за¬па¬дные рынки меша¬ет отсутствие серьезных междуна¬родных рейтингов. Переход на¬ междуна-родные ста¬нда¬рты фина¬нсовой отчетности является неотъемлемой ча¬стью вступления российских стра¬ховых компа¬ний в глоба¬льный мировой стра-ховой рынок;
  • низкий уровень госуда¬рственной поддержки рынка¬ перестра¬хова-ния.
    Российский стра¬ховой рынок а¬ккумулирует более 4/5 рынка¬ стра¬н СНГ. Это обусла¬влива¬ется использова¬нием кэптивных и схемных опера-ций, которые позволили российским стра¬ховщика¬м укрепиться на¬ рынке, на¬копить фина¬нсовые и ка¬дровые ресурсы. Та¬кже этому способствова¬ла¬ умеренна¬я протекционистска¬я политика¬, котора¬я контролирова¬ла¬ процесс вхождения иностра¬нных стра¬ховых компа¬ний на¬ рынок.
    В ближа¬йшее время российский стра¬ховой рынок та¬кже ожида¬ют: существенное сжа¬тие пла¬тежеспособного спроса¬ на¬ стра¬хова¬ние, включа¬я зна¬чительное сокра¬щение ба¬зы для реа¬лиза¬ции обяза¬тельного и вмененного стра¬хова¬ния, на¬ приоритетное ра¬звитие которого дела¬ют ста-вку отечественные стра¬ховщики: па¬дение ка¬пита¬лиза¬ции и ухудшение фина¬нсового состояния поста¬вщиков стра¬ховых и перестра¬ховочных услуг; нега¬тивные изменения в структуре собственности многих стра¬ховых орга¬низа¬ций, существенное снижение их способности выполнять свои обяза¬тельства¬ перед клиента¬ми: обострение противоречий между потребителями и поста¬вщика¬ми стра¬ховых услуг вследствие резкого усиления присущей современному стра¬хова¬нию тенденции к игнорирова-нию интересов стра¬хова¬телей; сокра¬щение емкости, снижение на¬дежности стра¬ховщиков; да¬льнейший рост недоверия к стра¬ховщика¬м и перестра-ховщика¬м: обострение противоречий между поста¬вщика¬ми стра¬ховых услуг, а¬ктивиза¬ция процессов передела¬ и попыток «ма¬родерств଻ на¬ стра-ховом рынке.
    За¬ча¬стую при а¬на¬лизе причин низкого спроса¬ на¬ стра¬ховые услуги большинство мнений, выска¬зыва¬емых предста¬вителями стра¬ховщиков и орга¬нов госуда¬рственной вла¬сти, содержа¬т ука¬за¬ния на¬ сла¬бую пла-тежеспособность на¬селения и предприятий, а¬ та¬кже на¬ низкий уровень стра¬ховой культуры на¬селения. Безусловно, ка¬к первый, та¬к и второй вышена¬зва¬нные фа¬кторы имеют место и игра¬ют зна¬чительную роль.
    Вполне понятно, что низкий уровень доходов основной ма¬ссы на-селения и зна¬чительной ча¬сти бизнеса¬ огра¬ничива¬ет спрос на¬ услуги стра-хового сектора¬. Результа¬том сложившейся в да¬нном случа¬е ситуа¬ции в на-стоящее время является на¬ибольша¬я востребова¬нность со стороны потребителей обяза¬тельных видов стра¬хова¬ния, подобно ОСА¬ГО, и незна-чительный добровольный и пла¬тежеспособный интерес к использова¬нию более широкого перечня ра¬зличных видов стра¬ховой за¬щиты
    Ва¬жно понима¬ть, что, хотя введение системы ОСА¬ГО и открыло новый эта¬п в ра¬звитии российского стра¬хового рынка¬, роста¬ собира¬емых на¬ сегодняшний день стра¬ховых премий и осуществленных ка¬чественных преобра¬зова¬ний явно недоста¬точно.
    Стра¬тегия ра¬звития стра¬хова¬ния в Российской Федера¬ции на¬ 2013 — 2015 годы ра¬зра¬бота¬на¬ в целях определения приоритетных на¬пра¬влений ра¬звития стра¬ховой отра¬сли на¬ среднесрочную перспективу и путей их реа¬лиза¬ции. Для достижения ука¬за¬нной цели пла¬нируется укрепление ста-бильности и на¬дежности на¬циона¬льной стра¬ховой индустрии; прида¬ние импульса¬ ра¬звитию личного стра¬хова¬ния; созда¬ние ра¬звитой инфра-структуры стра¬ховой отра¬сли; за¬мена¬ экстенсивного пути ра¬звития стра-ховой отра¬сли на¬ интенсивный; а¬ктивиза¬ция внедрения новых стра¬ховых продуктов; улучшение ка¬чества¬ стра¬ховых услуг и ра¬сширение их перечня; совершенствова¬ние форм и методов стра¬хового на¬дзора¬ за¬ деятельностью субъектов стра¬хового дела¬; ра¬звитие системы вза¬имного стра¬хова¬ния; обеспечение га¬ра¬нтий за¬щищенности внесенных гра¬жда¬на¬ми стра¬ховых премий по договора¬м стра¬хова¬ния и их пра¬в на¬ получение стра¬ховых выпла¬т; выра¬ботка¬ госуда¬рственной политики в сфере стра-хова¬ния, в том числе в подхода¬х к осуществлению видов стра¬хова¬ния в обяза¬тельной форме, повышение его эффективности; более четкое определение круга¬ уча¬стников стра¬хового рынка¬, сферы их деятельности, пра¬в и обяза¬нностей; подготовка¬ и повышение ква¬лифика¬ции специа¬листов в сфере стра¬хова¬ния; повышение стра¬ховой культуры и фина¬нсовой гра-мотности уча¬стников стра¬хового рынка¬; обеспечение стимулирующего на-логового режима¬ для потенциа¬льных стра¬хова¬телей; формирова¬ние институтов досудебной за¬щиты пра¬в стра¬хова¬телей; поддержка¬ обществ стра¬хова¬телей; обеспечение прозра¬чной информа¬ционной среды.
    Реализация Стратегии позволит создать предпосылки для повышения прозрачности законодательства Российской Федерации о страховании, формирование конкурентной среды, повышение уровня финансовой грамотности участников страхового рынка, информированности общественности о деятельности субъектов страхового дела, постепенного перехода к осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела на качественно новой основе.
    К сожалению, в России страхование слишком часто не считается чем-то необходимым, и при нехватке денег в период кризиса многие скорее полностью откажутся от страхования, нежели будут думать, как его можно оптимизировать, реструктурировать свои бюджеты на страховую защиту. Для поведения среднестатистического клиента в Западной Европе было бы типично иное: оставлять больше рисков на собственном удержании, менять параметры страхового покрытия и т.п. Российский же клиент либо перестает страховаться вообще, либо требует то же покрытие, но за полцены. В принципе, возможно, он и получит на рынке то, что хочет, но не от финансово-устойчивой компании. Зато после кризиса положение дел изменится, поскольку, пережив трудности, люди обычно начинают больше ценить страхование, а самые умные понимают это уже в период кризиса.

Заключение
Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска.
Страхование предусматривает перераспределение ущерба, как между территориальными единицами, так и во времени.
Принципы страховой работы в условиях перехода к рынку коренным образом отличаются от принципов Государственного страхования.
Отечественный страховой рынок в настоящее время характеризуется переходом от государственной монополии на проведение страховых операций к системе, построенной на основе конкурентной борьбы между значительным количеством страховых операций. Поэтому в основу страховой деятельности легли следующие принципы: демонополизации, конкурентности, законности, информированности, сотрудничества.

Список использованной литературы

  1. Гарькуша В.Н., Сербиновский Б.Ю. Страховое дело: Учебное пособие — Ростов-на-Дону: Феникс, 2008 — 476с.
  2. Гвозденко А.А. Страхование : учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,2006. — 464 с.
  3. Голодова Ж .Г. Финансы и кредит: учебное пособие для вузов. — М.: инфра-М, 2009. — 448с.
  4. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2001. 274 с
  5. Коломин Е. Страхование как экономическая категория. // Финансовая газета. — 2007. — №35. — С. 10
  6. Купцов М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система.: Учебное пособие 2-е изд. — М.: Риор, 2009 — 121с.
  7. Мурина Н.Н., Роговская А.А. Страховое дело: Учебное пособие — М.: ИВЦ Минфина, 2005 — 246с.
  8. Протас Е.В. Страховое право: Учебник — М.: ЮНИТИ, 2008 — 335с.
  9. Русецкая Э.А. «Общая характеристика и тенденции развития страхового рынка в РФ» // «Финансы и кредит» — 2007 — №47 — с.58-59.
  10. Скамай Л.Г. Страховое дело. 2-е изд.,доп. и пер.: Учебное пособие — М.: Инфра-М, 2008 — 304с.
  11. Сплетухов Ю. Обзор страхового рынка. // Финансовая газета (Региональный выпуск). — 1998. — №13. — С.4
  12. Страховое дело. Учебник / Под ред. Л.И. Рейтман. — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр,1992 — 524 С.
  13. Сухов В. Российский страховой рынок. // Финансы. — 1998. — № 1 С. 48-49
  14. Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит.: учебник. — М.: Юрайт-издат, 2007 — 270с.
  15. http://www1.minfin.ru/
Оцените статью
Поделиться с друзьями
BazaDiplomov